SEGURO OBLIGATORIO DE ACCIDENTES
     PERSONALES (SOAP)
¿Qué es el seguro obligatorio de accidentes personales?

En Chile, la ley Nº 18.490 exige que todo vehículo motorizado que transite por calles y vías públicas en general, debe poseer lo que se conoce como seguro obligatorio de accidentes personales (SOAP). Sin este seguro, no se puede obtener el permiso de circulación.

El SOAP cubre riesgos de muerte y toda lesión corporal del conductor del vehículo, acompañantes y cualquier tercero (persona), a consecuencia de una colisión entre los autos que sufran dichas lesiones.

Cubre 300 UF en caso de muerte o incapacidad permanente total, 200 UF por incapacidad permanente parcial según su grado y hasta 300 UF en gastos médicos, hasta un año desde la fecha en que ocurrió el accidente.

Contamos con una gama de soluciones para Personas y Empresas en el área de Vida y Generales que brindan la máxima protección tanto a usted como a su familia o empresa.

Según el Código de Comercio vigente desde 1890, en su artículo 512, lo define como: 1 Es un contrato bilateral, 2 condicional 3 y aleatorio, por el cual una persona natural o jurídica toma para si, por un determinado tiempo, todos o alguno de los riesgos de perdida o deterioro que puedan sufrir ciertos objetos pertenecientes a otra persona, obligándose mediante una retribución convenida, a indemnizar la pérdida o cualquier otro daño que sufran los objetos asegurados.

El seguro se perfecciona y prueba por escritura pública, privada u oficial, que es la autorizada por un corredor o por un cónsul chileno en su caso. El documentos justificativo del seguro se llama POLIZA. La póliza puede ser nominadamente extendida a favor del asegurado, o a su orden o al portador. Otorgándose escritura privada u oficial, se extenderán dos ejemplares para resguardo recíproco de las partes.

-Nombres y apellidos del asegurador y asegurado -Domicilio de ambos. -Declaración de la calidad que toma el asegurado al contratar el Seguro -La designación clara y precisa del valor y naturaleza de los objetos asegurados. -La cantidad asegurada. -Los riesgos que el asegurado toma sobre sí -La época en que principia y concluye el riesgo para el asegurado (vigencia) -La prima del seguro, el tiempo, lugar y forma de ser pagada -La fecha, con expresión de hora -La enunciación de todas las circunstancias que puedan suministrar al asegurado un conocimiento exacto y completo de los riesgos y todas las demás estipulaciones que hicieran las partes

-Las condiciones comunes y predeterminadas en los contratos de seguros (Pólizas), las cuales se encuentran registradas e inscritas en la S.V.S -Consideran aspectos como coberturas, exclusiones, formas de liquidación de siniestros, pagos de indemnización, etc.

-Condiciones específicas que tienen cada contrato de seguro (póliza), las cuales aclaran o amplían las condiciones generales. -Establecen entre otros: -Nombre y domicilio de partes contratantes, vigencia, designación del asegurado y beneficiario, concepto asegurado, suma asegurada y alcance de su cobertura, monto, prima, etc.

Son peritos quienes por medio de la liquidación de siniestros tienen por base determinar la ocurrencia del siniestro, si el riesgo está bajo la cobertura 1.5 de una compañía determinada y el monto de la indemnización a pagar, todo ello de conformidad con los procedimientos que establezca el reglamento 1.5 Se entiende por cobertura a las condiciones tanto generales como particulares en la que se haya contratado un riesgo.

Son auxiliares del comercio de seguros, que deben asesorar a la persona que desea tomar un seguro. Por su intermedio reciben un porcentaje de dinero que se llama comisión, ofreciendo las coberturas más convenientes, debiendo asistirlas durante su vigencia.

-Declarar sinceramente todas las circunstancias necesarias para identificar la materia asegurada y apreciar la extensión de los riesgos -Pagar la prima en la forma y época convenidas. -Emplear todo el cuidado y celo de un diligente padre de familia para prevenir el siniestro Ante un siniestro el asegurado debe: -Tomar las providencias necesarias para salvar o recobrar la cosa asegurada o para conservar sus restos. -Notificar al asegurador, dentro de los 3 días siguientes a la recepción de la noticia, el acontecimiento de cualquier accidente que afecte su responsabilidad, haciendo en la notificación una enunciación clara de las causas y circunstancias del accidente ocurrido. -Declarar al tiempo de exigir el pago de un siniestro, los seguros que haya hecho o mandado hacer sobre el objeto asegurado. -Probar la coexistencia de todas las circunstancias necesarias para establecer la responsabilidad del asegurador. -Este es responsable de todos los gastos que haga el asegurado para cumplir las obligaciones expresadas en lo antes mencionado.

Diríjase a cualquiera de nuestras sucursales o bien ingresa a www.servipag.cl y cancele su cuota en línea (esta ultima es solo para cuentas corrientes del BCI, Chile o Scotiabank, o con cualquier tarjeta de crédito)

Es la parte de la indemnización que paga el asegurado, antes que el seguro cubra los montos establecidos en el contrato, el que puede ser en UF o en porcentajes. En la mayoría de los casos, las personas contratan con deducible para rebajar el valor del seguro.

Son seguros que se pueden adicionar a su seguro de Vida o Generales destinados a protegerlo a usted y/o a sus seres queridos.

El contratante es la persona que contrata el seguro y paga las primas de éste. Si usted contrata un seguro para sí mismo, será a la vez contratante y asegurado. Si lo hace a nombre de un tercero, este tercero es el asegurado. Importante: El seguro sólo se hace efectivo en caso de que el asegurado sufriera el siniestro.

El seguro de vida es un sistema de protección con o sin ahorro, que en caso de muerte o invalidez asegura económicamente a los beneficiarios. El fallecimiento de la persona que sostiene el hogar, afecta indiscutiblemente la estabilidad económica financiera de su familia. Es por ello, que contratar un seguro de vida es un acto de amor, ya que asegura a su familia o herederos para que no se enfrenten a dificultades financieras futuras.

Individualmente Las personas mayores de 18 años que cumplan con los requisitos de la compañía. Grupalmente Las empresas que así lo soliciten y que cumplan con los requisitos de la compañía.

En la mayoría de pólizas, la indemnización que corresponda a un menor de edad se depositará en una cuenta bancaria hasta que cumpla la mayoría de edad.

Sí es posible, pero se deberá indicar en la solicitud del nuevo seguro que ya se cuenta con otro seguro de vida, de manera que esto sea tomado en cuenta al momento de la evaluación.

Tener entre 18 años cumplidos y 65 años. Tener un "Interés Asegurable"; es decir un interés económico y legítimo en precaver un riesgo que puede ocurrir. Detallar a Consorcio todas las circunstancias que puedan influir a la apreciación de los riesgos.

Los seguros de vida con ahorro pueden entregar una muy buena rentabilidad a sus fondos comparable a la de otros instrumentos bancarios. Las ganancias de capital obtenidas están exentas de impuestos.

La finalidad del seguro de vida es otorgar una indemnización a los beneficiarios o herederos legales en caso de fallecimiento del Asegurado. Este beneficio consiste en una suma de dinero llamada Capital Asegurado que puede pagarse de una sola vez o bien en forma de una renta. Los destinatarios de esta suma de dinero son los beneficiarios designados en la póliza, o en su defecto los herederos legales del asegurado. Los beneficiarios designados pueden ser los familiares del Asegurado, sus socios, sus acreedores, etc. Para determinar qué tipo de Seguro de Vida se necesita contratar, se deben analizar las necesidades de la familia en caso de fallecimiento del generador de ingresos. El Seguro de Vida y/o el Seguro de Vida con Ahorro tienen por objeto: proveer ingresos al cónyuge e hijos por un plazo determinado, proveer ingresos para la educación de los hijos, cancelar saldos de deuda (hipotecarias, prendarias, crediticias o personales) pagar las deudas finales del Asegurado, tal como servicios médicos, fúnebres, etc. o proveer un fondo para una futura jubilación En suma, el Seguro de Vida brinda protección o ahorro dando seguridad económica a los beneficiarios cuya estabilidad financiera pueda verse amenazada ante la muerte del Asegurado.

Inicio y fin de cobertura: En la carátula de la póliza debe estar claramente especificado el inicio y el fin de vigencia de la póliza. El asegurado deberá tener presente que, cuando la cobertura del seguro finalice a una edad avanzada (mayor de 60 años), le será muy difícil renovar o contratar un nuevo seguro. Capital asegurado: El asegurado debe tener en cuenta si existe alguna reducción de capital a una determinada edad. Cláusulas adicionales: Se debe tener en cuenta el capital asegurado, hasta qué edad lo cubre y cuál es el costo de estas cláusulas. El asegurado deberá tener en cuenta si existen carencias estipuladas en la póliza y, de ser así, si las mismas se ajustan a sus necesidades. En los seguros de vida individuales, la compañía está obligada a entregar la póliza al asegurado. En los seguros colectivos, se le otorga a cada asegurado un certificado individual de cobertura mientras que la póliza es entregada al tomador/contratante, a no ser que ésta sea solicitada expresamente por el asegurado al corredor o al asegurador. El seguro se puede celebrar sobre la vida del contratante o de un tercero.

En los seguros de vida individuales, la prima que paga el asegurado (prima nivelada) está compuesta de dos partes; una, llamada "prima de riesgo" que sirve para hacer frente a los siniestros del año, y otra, denominada "prima de ahorro", que acumulada y considerando intereses financieros y la supervivencia, sirve para constituir la reserva matemática. Así, se desprende que las reservas matemáticas son sumas anticipadas por los asegurados para cubrir riesgos futuros; es decir, un pasivo del asegurador. Luego de transcurrido un plazo, que generalmente es tres años desde la celebración del contrato y hallándose el asegurado al día en el pago de las primas, el asegurado puede cancelar la cobertura a cambio del valor de rescate, que es un porcentaje de la reserva matemática acumulada. El asegurado también puede, en lugar de cancelar la cobertura, continuar cubierto por un capital asegurado menor (seguro saldado) o por un plazo menor (seguro prorrogado). En estos dos casos, el asegurado deja de pagar primas. Adicionalmente, el asegurado puede pedir préstamos contra el valor de rescate, pagando una tasa de interés que se especifica en la póliza. Si los préstamos no se devuelven, el capital asegurado se verá reducido en consecuencia.

No. Dependerá de la política de la compañía. En muchas ocasiones, el requisito depende de la edad del cliente y del tipo de seguro que solicita.

Surge de la necesidad de contratar un seguro para proteger el patrimonio del asegurado y/o conductor del vehículo respecto de los daños que a éste le puedan afectar por colisión del mismo o robo, y también por la responsabilidad civil incurrida cuando frente a daños causados a terceros se ve expuesto a las acciones judiciales que se interpongan en su contra.

El monto de las primas es determinado libremente, de acuerdo con la política de suscripción o comercialización de cada asegurador, para lo cual se consideran todos o algunos de los siguientes factores: Marca y modelo del vehículo: Son factores determinantes. La prima por la cobertura del casco se calcula en función de la siniestralidad y la suma asegurada o valor del vehículo. Uso del vehículo: El uso o destino del vehículo influye en el costo del seguro. No es lo mismo un taxi que un automóvil particular. Además, algunas aseguradoras consideran el kilometraje anual estimado, es decir que a mayor kilometraje, primas más altas. Ubicación geográfica: De acuerdo con las estadísticas de siniestros, se establecen distintas zonas de riesgo. Generalmente se clasifican en ZONAS de ALTO, MEDIANO y BAJO RIESGO, primordialmente en función de la densidad poblacional y del tránsito de vehículos. Adicionalmente, las entidades aseguradoras pueden considerar otros datos: Estado civil del asegurado: A modo de ejemplo, cabe señalar que estadísticamente, el número de reclamos es menor entre los casados. Género y edad: Según estadísticas internacionales, los hombres, y en especial los jóvenes, tienen mayor cantidad de accidentes y por ende suelen pagar una prima más elevada.

Coberturas de daños materiales del vehículo: Se puede contratar alguno, algunos o todos los riesgos que se detallan a continuación: Daños materiales: Cubre los daños materiales que sufra el vehículo asegurado a consecuencia de accidentes tales como colisión accidental con objetos en movimiento o estacionarios, volcamientos, incendio, rayo o explosión. Robo, Hurto o uso no autorizado: Cubre el robo y el hurto del automóvil, de sus piezas o partes. Responsabilidad civil: Cubre los reclamos que pueda recibir como consecuencia de los daños causados a terceras personas o sus bienes, ya sean producidos por el asegurado o por quien conduzca su automóvil, hasta el límite de cobertura que figura en la póliza.

Cada uno de los riesgos descritos anteriormente (daños materiales, robo y/o hurto) puede ser cubierto en forma parcial o total. Resulta de especial importancia leer cuidadosamente la cláusula que define el la pérdida total del vehículo, por cuanto hay dos modalidades en uso: El daño es parcial, si el costo de reparación de los daños es inferior al 75% del valor del vehículo asegurado al momento de determinarse la pérdida. Cuando el valor de la pérdida es superior al porcentaje indicado se considerará pérdida total. En el caso de robo o hurto del vehículo la pérdida será total si en el plazo de 30 días corridos luego de la denuncia del mismo el vehículo no ha sido recuperado o ubicado por los servicios policiales.

En el momento del siniestro la aseguradora tomará como valor del vehículo, el valor comercial de la plaza de un vehículo con iguales características (marca, modelo, año, etc.) El valor comercial tendrá como tope la suma asegurada que se encuentra expresada en la carátula de la póliza o certificado de cobertura. En el caso de que en el contrato se haya pactado la cláusula de valor de reposición, el tope será el valor comercial de la plaza de un vehículo de iguales características (marca, modelo, año, etc.). El asegurado no podrá percibir una indemnización o monto mayor al daño efectivo, con independencia del valor de la suma asegurada consignada en la póliza.

La póliza debe especificar claramente el inicio y el fin de la cobertura. Cuanto más antiguo es un vehículo, más difícil resultará renovar o contratar un nuevo seguro. El asegurado deberá verificar que la suma asegurada se ajuste al verdadero valor del vehículo en el mercado, a fin de evitar el infra o sobreseguro. Si se desea cubrir accesorios que no formara parte del modelo original de fábrica, su valor deberá estar detallado en las condiciones particulares de la póliza. Si existen franquicias o deducibles a cargo del asegurado, éste deberá comprobar si se ajustan a sus necesidades.

Nombre de la Aseguradora y del corredor en su caso. Numero de la póliza. Relatos de los hechos. Copia de la documentación pertinente (indicación de la Comisaría y Nº de la constancia policial respectiva) y correspondencia intercambiada.

En este caso, usted debe avisar inmediatamente a BCI Seguros para terminar el seguro vigente y evitar el cobro del mismo.